上周五(4月1日)，由中国人民财产保险股份有限公司(下称“中国人民财产保险”)开发的国内首张电子保单在北京正式问世，并签下了“第一单”。同时，4月1日为《中华人民共和国电子签名法》(下称《电子签名法》)正式实施的第一天。

首张电子保单面世

中国人民财产保险总裁王毅介绍，公司推出的电子保单首次采用了电子签名技术，使用遵循电子签名软件和第三方权威认证中心发放的企业数字证书，保证了电子保单的不可篡改性和不可否认性，从而实现了网上投保、在线支付、网上智能核保和发送电子保单等全E化流程。

“电子保单作为以电子方式订立的保险合同，标志着我国保险电子商务向技术化、商业化和规范化方向发展。”王毅表示。

根据中国人民财产保险方面的介绍，电子保单与传统的网上投保有明显区别：传统的网上投保，客户首先需登录保险公司网站，选择产品后递交投保信息，再由保险公司人工出单并且将保单递送给投保人并收取保费;而电子保单的投保过程则是，用户在登录网站、选择产品之后，就可以直接进行网上支付，并由系统自动完成合同，之后收发电子保单，整个过程自主完成。

王毅在“电子保单”新闻发布会上表示：“近几年，国内保险业在电子商务领域进行了积极的探索与尝试，大多数保险公司开设了保险电子商务网站，保险电子商务网站的功能也从最初仅提供保险产品的介绍、客户网下购买，逐步发展到客户可以在网上自主投保，在线支付，并赋予人工递送，保险电子商务的功能逐步显现。”他还表示，“相关外国资料已经表明，在未来十年将有超过30%的商业保险业务和近四成的个人保险业务，会通过电子商务的方式来实现。”网络保险因为没有代理人等中间环节，可以大大降低保险公司的营业费用。据了解，韩国的网上保险产品价格一般比传统同类保险价格低，比如通过网络购买车险可节省13%~15%的费用。

2000年，平安保险、泰康人寿等保险公司相继开通了网站服务。目前国内已有约90%的保险公司开通了网站。但由于无法解决电子身份认证问题，网络保险仅实现了网上投保和支付，而核保和递送保单仍需人工操作，而保险电子商务的最终目标则是实现投保、核保、理赔和给付的全程网络化。

根据《电子签名法》的规定，电子签名与传统的手写签名和盖章具有同等的法律效力。王毅认为，该法的实施解决了网上交易的身份认证问题，使网络销售中电子单证的合法性和有效性得到了法律认可，为电子商务的发展提供了关键性的制度保障。

“采用电子签名后，还可以防止保险代理人互相串货的现象。”中国人民财产保险执行副总裁王和表示。

但王和表示，由于国内的网络保险尚处在初步探索阶段，首先要实现的是销售渠道的专业化和标准化，至于价格的差异化目前还无法实现。

中国人民财产保险电子商务部总经理苏耀辉介绍，目前采用电子保单方式投保的保险产品仅有个人意外伤害、旅游保险等一些短期意外险产品。“今后随着电子保单技术的成熟和完善，我们会进一步探索把电子保单业务覆盖到车险、家庭财产保险等产品上。”苏耀辉说。

国内保险公司纷纷触“电”

中国人民财产保险是最近一个星期以来，第二家与高级IT技术结缘的大型保险公司。同在上周，全球最为领先的信息科技服务提供商之一的CSC电脑科技集团(CSC.NYSE)和太平洋财产保险公司签订了一份为期5年、合同金额达1760万美元(折合1.45亿元人民币)的合同——CSC公司将为太平洋财险公司提供一套全新的保险管理系统，来替代其目前使用的系统;新系统将支持包括寿险、养老金、意外及健康险、长期疗养险、财产险以及非保险类衍生产品等业务，以帮助太平洋财险公司提升在业务流程方面的自动化程度。

早在2004年年初，泰康人寿就在亚洲实现了第一家采用IBM最新的DB2信息整合软件，实现横向和纵向的信息共享和共通;该公司在完成了全国系统改造之后，目前已经开始将重点放在整合后的应用上，试图为客户提供及时的差异化服务。

中国人寿的IT整体战略规划也相继实施。中国人寿方面计划用3到5年时间建立一个绿色IT平台系统的战略目标，用来实现业务战略评估、信息技术评估、IT架构规划和实施规划在内的一个全面信息化规划项目，包含了总体设计、实施评估、高端设计。

频繁触“电”意在提升竞争力

与外资保险公司的竞争过程当中，中资保险公司始终占据着超过90%的市场份额，广泛的客户资源是中资保险公司最大的财富。如何提高为自己客户服务的水平和能力，已经成为了目前各大中资保险公司亟待解决的问题，而除了依靠传统的代理人的“人对人”的服务外，依靠IT系统的升级与更新也成为了各大保险公司最为热衷的方法。

国内保险公司的信息化进程分为了三个阶段：即告别手工记录和纸张文档、利用信息系统来支持业务处理和利用从信息中发现、收集、整理、固化的具有普遍意义的知识来优化保险业务和管理决策。

此前，各家保险公司也将大量资金投向了硬件设施的构建方面，但由于整个中国保险业信息化建设起步较晚，各家保险公司对IT系统的投入、改造、应用都非常有限。而从上述多家大型保险公司目前在改造IT系统方面的表现，已经能够表明国内保险公司在最大程度地给客户投保带来方便，提升客户服务能力以及最终提升竞争力方面开始转变思路。